انتهت أيام المعاناة على المعادلات في ميزانية جدول بيانات Excel. إنه عام 2019 ، وقد حان الوقت لوضع أموالك في مكان التطبيق الخاص بك. هنا ، ستتعرف على ثلاثة تطبيقات مالية يمكنك متوسطها لتتبع نفقاتك أو ميزانيتك أو كليهما تحت السيطرة:
لكن أولاً ، ربما تتساءل عن سبب فائدة هذه الأشياء وما الذي يجعلها قابلة للتطبيق اليوم أكثر من الطرق التقليدية.
لماذا Go Digital
وفقًا لـ ABA Banking Journal، يفضل الثلثين من الأميركيين القنوات المصرفية الرقمية على القنوات التقليدية (مثل فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي). في عصرنا الرقمي ، ربما يكون تتبع السجلات النقدية والورقية مثل الفواتير والإيصالات أقل طبيعية وأكثر إرهاقًا للمستهلكين المحدثين.
إذا كنت ستستخدم السلع التي تستخدمها لبطاقة الائتمان الخاصة بك في Amazon أو حتى من الحي المبني بالطوب وقذائف الهاون في الشارع. إذا كنت ستقوم بإعداد دفعات الفواتير التلقائية من خلال تطبيق الويب أو الجوال الخاص بمزود yourbanking ، فهل من المنطقي أيضًا تحديد ميزانية النفقات وتتبعها باستخدام أداة رقمية؟
إنه يفعل! وهناك العديد من التطبيقات المجانية القائمة على الاشتراك والاشتراك والتي تعمل على تدوين المعرفة والعمل اليدوي لمهام إعداد الميزانية وتتبع النفقات حتى تتمكن من إنجازها دون توقف - بما في ذلك Clarity و EveryDollar و Mint.
ولكن كما هو الحال مع أي خدمة رقمية تعرض اليوم ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار التكنولوجيا التي تستخدمها لإدارة أموالك ، لأن كل تطبيق له نقاط قوته وضعفه. دعونا نلقي نظرة على ما يجلبه كل تطبيق من التطبيقات التي نناقشها إلى الجدول.
الوضوح - للويب والجوال
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
ربما لديك بالفعل ميزة جيدة فهم ما هي النفقات العادية الخاصة بك ؛ تلتزم بمبلغ قياسي لتوفير كل شهر ؛ أنت لا تعلم إنفاق مبلغ معين من دخلك قبل شيك الراتب التالي ، مما يضمن أنك مستعد لما هو غير متوقع.
وفقًا لجميع المعايير ، قد لا تحتاجإلى ميزانية. ما تحتاجه هو وسيلة لتتبع النفقات الخاصة بك. إليك المكان الذي يأتي فيه تطبيق مثل وضوح .
تم الحصول عليها من قبل Goldman Sachs في عام 2018 ، يوفر لك Clarity طريقة متقدمة لإدارة حساباتك المصرفية المتعددة ، والفواتير والمعاملات الأخرى في مكان واحد ، مما يتيح لك جزءًا واحدًا من يمكنك من خلالها مشاهدة تاريخك المالي وكذلك معرفة أين وكيف يتحرك المال الخاص بك أثناء دخوله ويترك حساباتك. إليك نوع الوضوح الذي يوفره:
يمكنك البحث بشكل أعمق في معظم هذه الميزات إن لم يكن جميعها للحصول على منظور أكثر تفصيلاً عن المالية والقيام تتبع حساب مبعثرة.
مع العديد من الميزات و الوظائف ، تتطلب Claritywill بعض الوقت والجهد لفهم المعلومات التي يقدمها التطبيق. ولكن عند مقارنتها بجمع كل هذه المعلومات يدويًا من مصادر متعددة ، فإنها تقلل إلى حد كبير الوقت اللازم.
هذا شيء رائع. إذن ما الجانب السلبي؟
يبدو الأمر كما لو أن قوة Clarity هي نقطة ضعفها: الحمل الزائد للمعلومات. على الرغم من أن لوحة معلومات Clarity شاملة ، إلا أنه قد يكون هناك الكثير مما يجب التعتيم عليه.
نظرًا لكمية المعلومات المعروضة في العديد من الرسوم البيانية والرسوم البيانية أو الموجودة في العديد من عناصر واجهة المستخدم الرسومية - كل ذلك في مكان واحد - من المحتم أن ينتهي بك الأمر إلى الدخول في ثلاثة أو أربعة أقسام محددة من لوحة القيادة وإهمال البقية.
هناك مشكلة مؤسفة أخرى يبدو أنها تحدث مع Clarity وهي التأخير في تدفق المعلومات بين حساباتك المصرفية والتطبيق. بشكل عام ، تقوم بعمل جيد لتتبع الأموال وعرض التدفقات النقدية الصحيحة ، ولكن كانت هناك حالات استغرقت فيها عملية "الوضوح" بضعة أيام لتتزامن مع حسابك المصرفي.
إذا لم تكن تتبع حساباتك المصرفية مباشرةً ، فقد يقودك ذلك إلى الاعتقاد بأن لديك أموالًا أكثر أو أقل مما لديك بالفعل.
على الرغم من هذه التحذيرات الصغيرة ، Clarity يوفر الكثير من الخيارات لمكان تركيز انتباهك في تتبع النفقات. إذا كنت تتعامل مع التطبيق كأداة لتتبع النفقات لتحسين الإدارة المالية بدلاً من تنسيقها ، فإن الفوائد ستكون كبيرة بالنسبة للشخص العادي الذي لا يتمتع برعاية الوقت للوصول إلى الأعشاب الضارة أو أنه شديد الدقة في وضع الميزانية.
EveryDollar - للويب والجوال
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
هل أنت مدمن محبوب؟ هل تكافح من أجل البقاء منظم؟ ربما تجعل إحدى هذه السمات أو كليهما من الصعب دفع الفواتير وشراء الضروريات على أساس شهري. مجرد تتبع النفقات لن يحافظ على صفك. تحتاج إلى شيء لتوجيه أفعالك: الميزانية.
ثم مرة أخرى ، ربما جربت هذا بالفعل. "هذا لا يعمل. أنت لا تستطيع التمسك بها. انت لست وحدك. العثور على استطلاع جالوب واحد فقط من بين كل ثلاثة أمريكيين يحتفظون بميزانية طويلة الأجل.
ولكن مع تطبيق مثل EveryDollar ، يمكن تبسيط الميزنة ، أو حتى جعلها ممتعة تصدقها أو لا تصدقها ، والتي يمكن أن تضعك في هذا 33 أو نحو ذلك في المئة من الأميركيين الذين يخططون بجد أموالهم. بعد فترة وجيزة ، ستضرب العادات السيئة المتعلقة بالإفراط في الإنفاق وتراقب نمو مدخراتك.
EveryDollar مثالي لأي شخص يقدم ميزانية جديدة ، ولكن إنها أيضًا أداة رائعة لمحترفي Excel الذين يريدون التفاصيل. إنه يوفر ميزانية مجسمة وذكية بما يكفي لتذكر النفقات المتكررة وإدخالها لك كل شهر ، بالإضافة إلى حساب الزيادات أو النقص في المدخرات والاستثمارات والديون على أساس قيم المدخلات. بالإضافة إلى ذلك ، يتعذر عليك تحويل القالب لتضمين المزيد من عناصر الميزانية الفريدة التي لا تتضمن بالفعل عيوبًا.
بشكل أساسي ، يأخذ EveryDollar Excel’sequences والخلايا ويضعها وراء واجهة حديثة يسهل فهمها. جمال التطبيق هو كل ما عليك فعله هو الإشارة والنقر وإدخال مدخلات البيانات.
الانتقال من الميزانية ميزة ، ما هو مفيد في EveryDollar هو أكثر من مجرد أداة - إنها قاعدة معرفة. تم تطوير شركة Dave Ramsey التي تحمل الاسم المالي لشركة Developedby ، وهي شركة Ramsey Solutions ، EveryDollarembodies ، بأفضل الممارسات من سنوات خبرة Ramsey في التخطيط المالي والميزنة.
ضمن قسم Baby Steps من التطبيق ، يوفر EveryDollar رحلة مرئية ومرئية من الأهداف التي يمكنك متابعتها ، بدءًا من Baby Step 1 ، صندوق الطوارئ ، وتنتهي مع Baby Step 7 ، Build Wealth andGive.
مرة أخرى ، فإن التطبيق ذكي بما يكفي لتتبع مكانك في هذه الرحلة بناءً على ما يعالجه من ميزانيتك.
أي بمجرد وصولك إلى هدف التوفير لصندوق الطوارئ في Baby Step 1 ، سينقلك EveryDollar تلقائيًا إلى الأمام إلى Baby Step 2 ، سداد جميع الديون باستخدام كرة الثلج للديون. بالإضافة إلى ذلك ، هناك نصائح مضمنة لكل خطوة لجعل رحلتك نحو الرفاهية المالية أسهل قليلاً.
الانتقال إلى هذه الفكرة بشكل أعمق أن EveryDollaris أكثر من مجرد ميزانية وقاعدة للمعرفة ، ميزة ثالثة تقدم مساعدا لمساعدتك في العثور على مقدمي خدمات محليين للتأمين ، والخدمات الضريبية ، والتقاعد والاستثمار ، وشراء وبيع المنزل.
إن ما هو رائع في EveryDollar هو ميزة الميزانية المتطورة ولكن البديهية مع الإضافة الضخمة لكونك قاعدة معرفة ترشدك نحو الأمن المالي ، بدلاً من مجرد تركك لتكتشف الأمور بنفسك. إذن ما الجانب السلبي؟
شيء بسيط مثل تتبع النفقات ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك إضافية إذا كنت تريد ذلك. فقط لتوصيل حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان ، وكذلك تلقي الدعم ، سيكلفك 10.75 دولارًا في الشهر ، أو 129 دولارًا في السنة ، وليس لعمق واتساع تتبع النفقات التي تحصل عليها مع Clarity مجانًا.
ثم ، مرة أخرى ، يمكن أن تكون زيادة عضويتك في Pluswith EveryDollar تستحق ذلك إذا كنت تفضل عدم الاحتفاظ بتطبيقين - أحدهما لتتبع المصاريف ، والآخر للميزنة - ويفضل الاحتفاظ بمركز كل شيء في واحدة ذكية جدًا و تطبيق سهل الفهم.
النعناع - للويب والجوال
Provider: Intuit
Cost: Free
بينما تتعمق في ممارسة الإدارة المالية رقميًا ، ستتفهم سريعًا كثيرًا من هذه العملية هي مسألة تفضيل عندما يتعلق الأمر بمدى ارتياحك للقوة ، أو عدم وجوده ، تقدم أداة.
ولكن إذا كنت تبحث عن أفضل تطبيق في كل شيء لإدارة ميزانيتك وتتبع النفقات ، فقد يكون من الصعب العثور على أي شيء منافس لـ M أنا الإقليم الشمالي .
يوفر Mint كل شيء وضوح و EveryDollardo بطريقته الخاصة ، من تتبع النفقات إلى الميزانية إلى التحقق من الائتمان. لوحة تحكم نظرة عامة على Inyour ، تحصل على عرض جيد من:
ولكن كما هو الحال مع Clarity ، هناك الكثير لحفر في الداخل. الأمر المختلف هو أن النعناع يكون أكثر قوة بمجرد بدء الحفر. إنجنت ، مينت أكثر تفصيلاً من التطبيقين الأخريين اللذين قمنا بتغطيتهما ، لكن صانعيها في إنويت يدركون أيضًا الأشخاص الذين ليس لديهم وقت للبحث فيه وفهم هذا المستوى من التفاصيل ويفضلون رؤية مستوى أعلى مع بعض الاتجاه .
فيما يلي بعض الأمثلة على الميزات Mintoffers:
المعاملات
أداة المعاملات رائعة ، حيث توضح ما ستراه في تطبيق مصرفي ، مما يعني أنه ليس لديك صخب بشأن التعود على تخطيط أو عملية مختلفة للتمرير عبر throughexpenses. الميزة الفريدة هنا هي القدرة على تمييز المعاملات (أي التصنيف) لتجميعها في فئات ، مما يسهل العثور عليها والتحليل من مستوى أعلى.
الفواتير
يمنحك Mint نظرة عامة بسيطة على الفواتير الشهر المستحق بالإضافة إلى النقد المتاح والائتمان المتاح والمدفوعات التي قمت بها. الميزة الفريدة هي تقويم دورة الفوترة الذي يتيح لك النقر فوق datesto لمعرفة ما إذا كان / عندما تكون الفواتير مستحقة بالإضافة إلى إضافة فواتير تريد إخطارها بالهبوط في تواريخ محددة.
الميزانيات
بينما يتم تطوير أداة الميزانية الخاصة بـ Mint ، يبدو أن EveryDollar أسهل في التنقل والإدارة. هذا يمكن أن يكون areafor النعناع لتحسين. لا يوجد شيء معقد للغاية بشأن هذه الميزة ، ولكن التخطيط والعملية لإدارة الأشياء ليست بديهية قدر الإمكان.
Goals
هذه أداة ممتعة يمكن مقارنتها بخطوات EveryDollar'sBaby ، ولكن ربما أكثر قوة. الفرق في المحتوى. على عكس EveryDollar ، تقدم ميزة Mint العديد من الآلات الحاسبة لمساعدتك على تحديد طريقة لإنجاز سداد ديون بطاقات الائتمان ، والادخار في حالات الطوارئ ، وشراء سيارة جديدة وأكثر من ذلك بكثير.
ViewYour Financial Trends
هذا هو المكان الذي يمكنك إنشاء الرسوم البيانية إليهتصور اموالك. على عكس Clarity ، لديك خيارات أكثر للتخصيص عبر الإنفاق والدخل وصافي الدخل والأصول والديون وصافي القيمة ، والتي يمكن أن تساعدك على بناء فهم أفضل لكل شيء. إذا بدا الأمر كثيرًا ، فلا تقلق ، فإن Mint تقدم اقتراحات بشأن الرسوم البيانية التي يجب تجربتها ، مع العلم أنه لن يكون لدى أي شخص وقت لتحليل 50 صورة بصرية مختلفة.
طرق للحفظ
إليك أداة ممتعة أخرى تقدمها Mint ، مما يتيح لك القدرة على تصفح المنتجات المالية الأخرى - بطاقات الائتمان ، والتحقق من الحسابات وحفظها ، وترحيل 401k ، و IRAs وأكثر من ذلك - لمعرفة أين يمكنك الحصول على أفضل ضجة لباك الخاصة بك. إنها مجرد طريقة أخرى يحاول بها Mint مساعدتك في تحطيم أموالك.
لكن ضع في اعتبارك أن تكون ذكيًا مثل Mintallows لك أن تكون مع أموالك ، عليك أن تكون على استعداد لتجنيب جهد timeand .
الاستنتاج
الوضوحمجاني ويمنحك المعلومات التي يعتقد أن الأشخاص العاديين يحتاجون إليها لتيسير عملية تتبع النفقات. يتطلب الأمر بعضًا من التعود على الاهتمام ، ولكنه يمكن أن يعزز إدارتك المالية عن طريق تحديد جميع التدفقات النقدية بشكل مركزي.
EveryDollarتأخذ إمكانيات ميزانية Excel وتجمعها في واجهة ذكية وسهلة الاستخدام تخفي معظم الأعمال الدقيقة المطلوبة لتنسيق الميزانية. ولكن إذا كنت تريد تتبع النفقات ، فسيتعين عليك دفعها.
Mintتجمع بين أفضل ما في الميزنة وتتبع النفقات لتقديم اليقظة وعمق البصيرة لمساعدة الناس في كل مرحلة من مراحل فهمهم المالية. إذا كنت تريد حقًا الحزمة بالكامل ولا ترغب في دفع الرسوم ، فإن النعناع هو حلم يتحقق. لكن لا يمكنك أن تتوقع الحصول على قيمة كبيرة من ذلك إذا لم تكن تقضي بضعة أيام في الأسبوع في البحث عن كل شيء.
إن تحديد التطبيق المناسب لك يأتي وفقًا لتفضيلاتك وفهم مستوى التوجيه الذي تحتاجه لمساعدتك في الحفاظ على المسار الصحيح.
قد يخبرك تطبيق رفيع المستوى مثل Clarity بما تعرفه بالفعل ، أو قد يخبرك تطبيق مثل Mint. توصيتنا هي أن تشمر عن سواعدك وتجربة كل تطبيق بنفسك. بمجرد العثور على لياقتك ، ستكون جاهزًا لبدء إدارة الأموال بطريقة أكثر ذكاءً في العصر الرقمي.