رأس المال الشخصي هو موقع ويب وتطبيق (ذكري المظهر ، تفاح ) يقدم أدوات الإدارة المالية وخدمات إدارة الثروات. على الرغم من أننا لم ندفع أبدًا مقابل المشورة الاستثمارية من Personal Capital ، إلا أننا نستخدم أدواتهم المجانية لعدة سنوات.
لست مضطرًا إلى كن قطة سمينة للاستفادة من الأدوات المجانية لرأس المال الشخصي. في الواقع ، يعد التعامل مع أموالك الشخصية الخطوة الأولى في رحلة الاستقلال المالي.
أنت تعرف بالفعل نحن معجبون بك تحتاج ميزانية لأنها أداة رائعة لوضع ميزانية للأموال التي لديك بالفعل. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للمستقبل طويل الأجل ، فإننا نستخدم رأس المال الشخصي.
الأدوات التي تحصل عليها مع رأس المال الشخصي
بعد إنشاء حساب رأس مال شخصي مجاني و إضافة جميع حساباتك المالية ، سترى لوحة تحكم تعرض نظرة عامة سريعة على أموالك.
بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لديك حق الوصول إلى مجالات الخدمات المصرفية والاستثمار والتخطيط وإدارة الثروات على الموقع الإلكتروني.
لوحة تحكم رأس المال الشخصي
يحتوي كل قسم من لوحة تحكم رأس المال الشخصي على نظرة عامة سريعة ورابط للحصول على مزيد من التفاصيل.
صافي القيمة
يتتبع رأس المال الشخصي صافي ثروتك عبر جميع الحسابات والأصول والخصوم. حدد الرابط Net Worthفي لوحة التحكم لعرض رسم بياني أكثر تفصيلاً. يمكنك تحديد فترة زمنية وتضمين أو استبعاد حسابات معينة.
أسفل الرسم البياني ، سترى قائمة بالمعاملات المدرجة في حساب صافي القيمة. تعمق باختيار فئة مثل النقد أو الاستثمار أو الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري.
إعداد الميزانية
أداة الميزانية لرأس المال الشخصي تتضاءل مقارنةً بـ YNAB . يمكنك أن ترى إلى أين تذهب أموالك ، لكن لا يمكنك إنشاء أهداف. نوصي بتجاهل هذه المنطقة والالتزام بـ YNAB للميزنة.
التدفق النقدي
توضح لك أداة التدفق النقدي بلوحة التحكم مقدار ما تم إدخاله وخروجه من على مدار الثلاثين يومًا الماضية.
سينقلك تحديد رابط التدفق النقديإلى رسم بياني أكثر تفصيلاً. يتضمن افتراضيًا تضمين البيانات من جميع حساباتك باستثناء:
يمكنك حدد أيضًا الدخل أو المصاريف لعرض الرسوم البيانية المنظمة حسب الفئة والفترة الزمنية.
مرة أخرى ، يقدم YNAB تقارير مماثلة ، خاصة إذا كان لديك مجموعة أدوات لملحق متصفح YNAB. إذا كنت تريد استخدام رأس المال الشخصي لتتبع هذه المعلومات ، فستحتاج إلى تصنيف معاملاتك حتى تظهر في الفئات الصحيحة.
رصيد المحفظة
لوحة معلومات رصيد المحفظة يُظهر لك عنصر واجهة المستخدم الرصيد في حساباتك الاستثمارية خلال آخر 90 يومًا. المزيد عن هذا أدناه.
محرّكات السوق
تعرض أداة لوحة المعلومات هذه لقطة يومية لاستثماراتك (تسمى "مؤشر You") مقابل S&P 500 والأسهم الأمريكية والأسهم الأجنبية وأسواق السندات الأمريكية.
مدخرات التقاعد
تخبرك أداة مدخرات التقاعد بالمبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر لبقية العام التقويمي لتحقيق أهداف ادخار التقاعد .
المزيد عن مدخرات التقاعد أدناه.
صندوق الطوارئ
وفقًا لرأس المال الشخصي ، فإن صندوق الطوارئ الخاص بك هو المبلغ الإجمالي لديك في حساباتك المصرفية المدرجة ، وهذا ليس مفيدًا مثل وجود فئة ميزانية مخصصة لصندوق الطوارئ الخاص بك. مرة أخرى ، نوصي باستخدام YNAB لتتبع صندوق الطوارئ الخاص بك.
سداد الديون
تُظهر أداة سداد الديون التقدم المحرز في سداد قروضك خلال العام الحالي.
حدد الرابط سداد الديونلعرض قائمة المعاملات المضمنة في الرسم البياني.
الأدوات المصرفية
The >قائمة البنوكتحتوي على روابط إلى التدفق النقدي والميزانية والفواتير وفتح حساب. لقد وصفنا التدفقات النقدية والميزانية أعلاه. تعرض صفحة الفواتير أي فواتير قادمة من حساباتك المرتبطة.
فتح حسابيفتح صفحة يمكنك من خلالها الاشتراك في برنامج Personal Capital Cash ، وهو برنامج يهدف إلى منحك معدلات فائدة أعلى من المنتجات المصرفية التقليدية.
أدوات الاستثمار
أدوات الاستثمار لرأس المال الشخصي هي المكان الذي تتألق فيه.
Holdings
على غرار قسم "محرّكات السوق" ، تعرض Holdingsاستثماراتك مقارنة بالمؤشرات الأخرى مثل S&P 500.
أسفل مخطط الاحتفاظ ، ستجد قائمة بممتلكاتك مُصنَّفة برمز المؤشر ومعلومات عن عدد الأسهم التي تمتلكها ، وسعر السهم ، والتغيير في يوم واحد ، والقيمة الإجمالية.
الأرصدة
كما هو متوقع ، تعرض الأرصدةأرصدة كل حساب من حساباتك الاستثمارية خلال الفترة الزمنية التي تحددها.
الأداء
الأداءيوضح لك أداء كل حساب من حساباتك في كل فئة من فئات الأصول.
يوجد أسفل المخطط قائمة بحساباتك ومعلومات عن التدفق النقدي ، والدخل ، والمصروفات ، والتغيير بمرور الوقت ، والرصيد لكل حساب.
التخصيص
التخصيصيعرض كيف يتم تخصيص الاستثمارات عبر فئات الأصول.
يمكنك التعمق في كل فئة من فئات الأصول للحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع الاستثمارات التي لديك في تلك الفئة.
هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تستثمر في صناديق المؤشرات وتريد معرفة كيفية استثمار الصندوق.
قطاعات الولايات المتحدة
يعرض هذا القسم رسمًا بيانيًا شريطيًا يحدد القطاعات الأمريكية التي تستثمر فيها ، مثل التكنولوجيا والصناعة والرعاية الصحية.
إذا كان لديك حساب 401K أو حساب استثماري آخر لا يحتوي على مؤشر أسهم ، فيمكنك تحديد القطاعات التي يُستثمر فيها هذا الحساب يدويًا.
أدوات التخطيط
تعد أدوات تخطيط رأس المال الشخصي من بين أفضل ميزاتها - لا سيما مخطط التقاعد.
مخطط التقاعد
أولاً ، عليك إخبار مخطط التقاعدعندما تريد التقاعد. ثم أضف أي أحداث دخل تتوقعها (مثل معاش تقاعدي أو ضمان اجتماعي أو بيع عقار) وأهداف إنفاقك أثناء التقاعد. ستستخدم محاكاة مونت كارلو للتنبؤ بفرص النجاح.
يمكنك إنشاء سيناريوهات متعددة بافتراضات مختلفة. ماذا لو كنت تريد التقاعد مبكرا؟ ما هو تأثير الحصول على وظيفة بدوام جزئي لبضع سنوات على تقاعدك؟ ستساعدك هذه الأداة على تخيل مجموعة متنوعة من العقود الآجلة.
مخطط التوفير
يخبرك مخطط التوفيرإذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك . إنه يقسم مدخراتك إلى فئات خاضعة للضريبة ، ومؤجلة ضرائب ، ومعفاة من الضرائب.
سترى أيضًا قائمة بجميع حساباتك الاستثمارية وأنواع كل حساب ، المبلغ الذي تم توفيره العام الماضي والمبلغ المحفوظ هذا العام ورصيد الحساب.
محلل رسوم التقاعد
يعرض محلل رسوم التقاعدمعلومات حول الرسوم المرتبطة بـ استثماراتك إلى الحد الذي يتمتع به رأس المال الشخصي بإمكانية الوصول إلى تلك المعلومات. على أقل تقدير ، إنها طريقة سهلة لعرض نسبة النفقات لكل من أموالك.
فحص الاستثمار وإدارة الثروات
أخيرًا ، فحص الاستثمار وإدارة الثروات هي في الأساس مجرد إعلانات لخدمات المستشار المالي لرأس المال الشخصي. يمكنك تحديد موعد لمكالمة "مجانية" مع أحد المستشارين ، ولكن انتبه - بمجرد تحديدك كعميل محتمل يدفع لك ، سوف يلاحقك رأس المال الشخصي بلا هوادة. بالنسبة لمعظم المستخدمين ، من الحكمة الالتزام بالأدوات المجانية وإدارة أموالك بنفسك.