تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر على العديد من جوانب رفاهيتك المالية. ومع ذلك ، هل تعلم أن هناك أدوات مجانية للتحقق من درجة الائتمان على الإنترنت يمكن أن تساعدك في مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك؟
سيساعدك هذا المنشور على تصور صحتك المالية الحالية من خلال سرد أكثر الأنظمة الأساسية شيوعًا للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. سيناقش أيضًا ماهية درجة الائتمان وكيف تقوم العديد من المؤسسات بتقييم ائتمانك.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي عادة رقم 300 و 850 الذي يستخدمه الدائنون والمؤسسات المالية الأخرى لتحديد صحة أموالك.
يتم حساب هذه النتيجة باستخدام عوامل مختلفة ، مثل:
يمكن أيضًا استخدام درجة الائتمان الخاصة بك بواسطة الملاك وأصحاب العمل وشركات التأمين لتحديد كيفية تعاملهم معك.
كلما ارتفعت قيمة مستوى الرصيد ، زاد احتمال موافقة هذه المؤسسات على قرضك ورهنك العقاري ومعاملاتك النقدية الأخرى. ومع ذلك ، فإن النتيجة الأقل ستقلل من احتمالية الموافقة على قروضك أو دفع المزيد من الفوائد.
FICO مقابل نقاط الائتمان غير FICO
درجة Fair Isaac Corporation (FICO) هي ما يستخدمه معظم المقرضين لتحديد ما إذا كنت تمثل خطرًا ائتمانيًا أم لا. تستخدم مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، وهي Equifax و Experian و TransUnion ، درجات FICO بناءً على تاريخك الائتماني.
على النقيض من ذلك ، لا تستخدم النتيجة خارج FICO نفس الحسابات التي يستخدمها كبار المقرضين. على هذا النحو ، فإن النتيجتين غالبًا لا تتطابقان ويمكن أن يكون لهما فرق في النتيجة يبلغ 100 أو أكثر في بعض الحالات. في حين أن هذا هو الحال ، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك لا يزال من الممكن أن يمنحك فكرة عن موقفك القدرة المادية.
VantageScore هي واحدة من أكثر أنظمة التسجيل غير التابعة لـ FICO شيوعًا. اعتمد VantageScore 3.0 و 4.0 الأخيران نفس مقياس 300-850 المستخدم من قبل FICO.
كمرجع ، فإن درجة FICO الجيدة هي أي شيء أعلى من 670. وفي الوقت نفسه ، إذا كنت تستخدم مقياسًا غير تابع لـ FICO ، فإن الدرجة 700 وما فوق تعتبر ائتمانًا جيدًا.
أفضل الأنظمة الأساسية للتحقق من نقاط الائتمان مجانًا
1. الائتمان الكرمة
يستغرق التسجيل للحصول على حساب مجاني على Credit Karma بضع خطوات ، بما في ذلك التحقق من هويتك للاطلاع على معلوماتك.
يظهر لك Credit Karma درجتين. يعتمد أحدهما على تقرير Equifax الخاص بك ، والآخر يعتمد على تقرير TransUnion الخاص بك. تختلف الدرجات اختلافًا طفيفًا اعتمادًا على عدد المرات التي يقوم فيها كل مكتب بتحديث حسابك.
أفضل شيء في Credit Karma هو أن لديهم جهاز محاكاة نقاط الائتمان. يمكنك استخدام هذه الأداة للحصول على معاينة لكيفية تغير رصيدك إذا حصلت على قرض جديد ، أو فتحت ائتمانًا جديدًا ، أو قمت بإجراءات أخرى مماثلة.
2. الائتمان يا سمسم
إن إنشاء حساب على هذه المنصة يشبه إلى حد بعيد Credit Karma. ومع ذلك ، فإن Credit Sesame يعطي فقط تقرير TransUnion الخاص بك. على الرغم من هذه الميزة ، لا يزال موقعهم يقدم معلومات قيمة حول درجة الائتمان الخاصة بك. كما أن لديها ميزات مفيدة مثل أداة تحليل الديون ومراقبة الائتمان.
يمتلك Credit Sesame حسابًا مدينًا يقدم فيه بعض الحوافز عند زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. يوفر النظام الأساسي أيضًا اقتراحات حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
علاوة على ذلك ، يصنف Credit Sesame أفعالك السابقة ويخبرك كيف أثرت على درجاتك. أحد الجوانب السلبية في Credit Sesame هو أنها تقوم بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك فقط كل شهر ، في حين أن بعض المنصات الأخرى تقوم بذلك في غضون أسبوع.
3. CreditWise
يوفر CreditWise by CapitalOne اختبار VantageScore 3 بواسطة TransUnion. ومع ذلك ، فهم لا يقدمون أي تقييم من Equifax. تقوم المنصة بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك كل سبعة أيام ولديها محاكي ائتماني يشبه إلى حد كبير Credit Karma.
أفضل ما في هذه الخدمة هو أنها لا تروج لأي أسعار بطاقات الائتمان مؤهلة مسبقًا أو أسعار تأمين. لا تحتاج أيضًا إلى امتلاك بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي من CapitalOne لاستخدام النظام الأساسي.
علاوة على ذلك ، يقدم CreditWise بعض الاقتراحات المفيدة لتحسين الائتمان ، والتي تكون مفيدة إذا كنت قد بدأت للتو في الحصول على ائتمان. على الرغم من ذلك ، فإن الجانب السلبي الرئيسي لخدمتهم هو أنك تحصل فقط على لمحة جزئية عن ملفك الائتماني الإجمالي بناءً على تقرير TransUnion.
4. إكسبيريان
Experian هي واحدة من تطبيقات القليلة التي تتيح لك الوصول إلى نقاط FICO الخاصة بك مجانًا. يقومون بتحديث درجاتك شهريًا أو كلما حدث تغيير كبير في درجة الائتمان الخاصة بك.
يحتوي التطبيق أيضًا على ميزة Experian Boost ، والتي تتيح لك الحصول على رصيد جيد إذا كان لديك فواتير خدمات عامة جيدة وإيجار في الوقت المحدد. Experian لديها إشعارات مراقبة ائتمانية ممتازة مماثلة لمنافسيها الرئيسيين.
الميزة الرئيسية لـ Experian هي أنها توفر أكثر من درجة FICO واحدة. إنها تغطي عشرات البنوك المختلفة وعشرات السيارات والمزيد. يمكنك تقديم اعتراض على العناصر السلبية في تقريرك باستخدام التطبيق. ومع ذلك ، من المعروف أن Experian تبالغ في الترويج لخدماتها المتميزة لمستخدميها.
5. رحلة ائتمان تشيس
يمكن الوصول إلى أداة تتبع الائتمان المجانية هذه باستخدام حساب Chase الخاص بك. تقوم رحلة الائتمان بتحديث درجة الائتمان الخاصة بك كل أسبوع وتحتوي على ميزات مفيدة لمساعدتك على فهم كيفية تأثير إنفاقك على درجاتك الإجمالية.
تستند النتيجة إلى نموذج VantageScore 3.0 ، الذي تستخدمه العديد من شركات التأمين والبنوك. تتمثل أهم ميزة في Credit Journey في قدرتها على التأهل المسبق للحصول على عروض من Chase. وبالتالي ، يمكنك الحصول على مكافآت أكبر بمرور الوقت ، لكنها لا تزال خاضعة للموافقة.
من المزايا الأخرى لهذه الأداة قدرتها على تخزين جميع البيانات المالية في مكان واحد فقط. ومع ذلك ، تمامًا مثل Experian ، فإن العيب الوحيد في استخدام هذه الأداة هو تلقي العديد من عروض الائتمان من Chase.
6. اكتشف بطاقة النقاط
حتى إذا لم تكن تستخدم خدمة Discover ، فلا يزال بإمكانك استخدام هذه الخدمة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. عليك فقط التسجيل للحصول على حساب مجاني وتقديم المعلومات اللازمة للتحقق من هويتك. بمجرد الموافقة على حسابك ، يمكنك رؤية درجة FICO الخاصة بك بناءً على تقرير الائتمان Experian الخاص بك.
تتيح لك المنصة الاطلاع على إجمالي عدد حساباتك وطول سجل الائتمان وعدد الاستفسارات التي لديك حاليًا. كما يعرض أيضًا المدفوعات الفائتة والاستخدام المتجدد.
على عكس مواقع ويب نقاط FICO المجانية الأخرى ، لا تضغط Discover عليك للتسجيل في المنتجات المدفوعة.
7. جهة إصدار بطاقتك الائتمانية
تسمح لك الشركة التي أصدرت بطاقتك الائتمانية بمشاهدة درجة ائتمانك FICO. إذا كنت ترغب في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو الاتصال بالرقم المجاني الموجود على ظهر بطاقتك الائتمانية.
تعرض بعض شركات بطاقات الائتمان أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك في كشف الحساب الورقي الذي يرسلونه كل شهر.
ما هو نتيجة؟
هذه مجرد طرق قليلة للتحقق من درجات الائتمان مجانًا أو بأقل رسوم. تقدم الأدوات الأخرى في السوق نفس الخدمة ، وإن لم تكن فعالة أو محددة بدقة مثل تلك الموجودة في هذه القائمة.
إذا كنت ترغب في الحفاظ على صحة أموالك ، فتأكد من مراجعة درجة الائتمان الخاصة بك قبل اتخاذ قرارات مالية ضخمة.